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內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、宿州市碭山縣、嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)、徐州市銅山區(qū)、儋州市大成鎮(zhèn)、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)
鐵嶺市昌圖縣、天津市寶坻區(qū)、甘孜巴塘縣、昆明市西山區(qū)、江門市江海區(qū)、武漢市洪山區(qū)、運(yùn)城市夏縣、黔南平塘縣、大同市云州區(qū)、中山市三角鎮(zhèn)
畢節(jié)市黔西市、昭通市昭陽(yáng)區(qū)、安陽(yáng)市龍安區(qū)、武漢市黃陂區(qū)、貴陽(yáng)市白云區(qū)、三明市將樂縣、梅州市大埔縣、臺(tái)州市路橋區(qū)、東營(yíng)市墾利區(qū)
黔東南岑鞏縣、晉城市陽(yáng)城縣、白城市通榆縣、許昌市魏都區(qū)、廣州市荔灣區(qū)
樂東黎族自治縣鶯歌海鎮(zhèn)、廣西北海市合浦縣、安慶市宿松縣、金華市義烏市、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、菏澤市巨野縣、新余市分宜縣
隨州市隨縣、昭通市鹽津縣、長(zhǎng)治市襄垣縣、陽(yáng)泉市盂縣、東營(yíng)市墾利區(qū)、五指山市南圣、銅陵市義安區(qū)、吉安市廬陵新區(qū)、九江市濂溪區(qū)、麗水市慶元縣
平頂山市舞鋼市、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、甘孜得榮縣、黃石市西塞山區(qū)、丹東市鳳城市、煙臺(tái)市蓬萊區(qū)、大慶市肇州縣
黔東南臺(tái)江縣、資陽(yáng)市雁江區(qū)、中山市坦洲鎮(zhèn)、鞍山市鐵西區(qū)、廣西崇左市寧明縣、宜賓市長(zhǎng)寧縣、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、濟(jì)南市槐蔭區(qū)、威海市文登區(qū)
伊春市鐵力市、安陽(yáng)市滑縣、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、黔南羅甸縣、上饒市萬(wàn)年縣
荊州市監(jiān)利市、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、宣城市郎溪縣、廣安市廣安區(qū)、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣、重慶市石柱土家族自治縣
天津市南開區(qū)、廣西百色市凌云縣、大理南澗彝族自治縣、阿壩藏族羌族自治州金川縣、昭通市鹽津縣、定安縣龍門鎮(zhèn)、湛江市廉江市、東莞市清溪鎮(zhèn)
長(zhǎng)春市德惠市、臺(tái)州市臨海市、遼陽(yáng)市太子河區(qū)、許昌市禹州市、昭通市綏江縣、常德市漢壽縣
麗水市景寧畬族自治縣、綏化市北林區(qū)、黔南長(zhǎng)順縣、淄博市張店區(qū)、綏化市肇東市、衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)、廣西桂林市永福縣
海口市秀英區(qū)、文昌市抱羅鎮(zhèn)、安陽(yáng)市內(nèi)黃縣、內(nèi)蒙古興安盟阿爾山市、德陽(yáng)市廣漢市、廣西桂林市疊彩區(qū)、惠州市惠城區(qū)、南京市建鄴區(qū)、萬(wàn)寧市后安鎮(zhèn)
新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、黔南三都水族自治縣、大理南澗彝族自治縣、寶雞市千陽(yáng)縣、襄陽(yáng)市谷城縣、池州市青陽(yáng)縣、漢中市寧強(qiáng)縣、朔州市朔城區(qū)
六安市舒城縣、廣西北海市鐵山港區(qū)、徐州市沛縣、畢節(jié)市赫章縣、贛州市會(huì)昌縣、遼陽(yáng)市宏偉區(qū)
重慶市巫山縣、德陽(yáng)市什邡市、臨夏和政縣、紅河蒙自市、保山市騰沖市、怒江傈僳族自治州瀘水市、延安市吳起縣、泉州市德化縣
吉林市磐石市、綿陽(yáng)市江油市、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、文昌市重興鎮(zhèn)、廣安市前鋒區(qū)、日照市莒縣、濰坊市臨朐縣、廣西南寧市賓陽(yáng)縣
韶關(guān)市始興縣、無錫市錫山區(qū)、黔東南錦屏縣、廣西賀州市八步區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、定安縣定城鎮(zhèn)
內(nèi)江市資中縣、佛山市南海區(qū)、泰安市泰山區(qū)、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、昭通市水富市、成都市青羊區(qū)、衢州市衢江區(qū)、廣西梧州市萬(wàn)秀區(qū)
贛州市寧都縣、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)、廣州市增城區(qū)、上饒市鉛山縣、慶陽(yáng)市環(huán)縣、澄邁縣老城鎮(zhèn)、黃岡市團(tuán)風(fēng)縣
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗、南平市武夷山市、福州市臺(tái)江區(qū)、寧德市屏南縣、棗莊市市中區(qū)、雙鴨山市四方臺(tái)區(qū)、安陽(yáng)市湯陰縣、延邊琿春市、廣安市廣安區(qū)
邵陽(yáng)市新寧縣、安慶市懷寧縣、煙臺(tái)市福山區(qū)、九江市湖口縣、連云港市贛榆區(qū)、寶雞市眉縣
云浮市郁南縣、寶雞市麟游縣、廣西柳州市魚峰區(qū)、濟(jì)寧市兗州區(qū)、撫州市宜黃縣、梅州市梅江區(qū)
遼陽(yáng)市宏偉區(qū)、漢中市西鄉(xiāng)縣、濮陽(yáng)市南樂縣、南京市建鄴區(qū)、周口市太康縣、九江市柴桑區(qū)、鄂州市華容區(qū)
晉中市和順縣、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、合肥市蜀山區(qū)、德宏傣族景頗族自治州芒市、宜春市萬(wàn)載縣、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、黃岡市紅安縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗
武漢市漢南區(qū)、果洛瑪沁縣、商洛市山陽(yáng)縣、十堰市竹溪縣、遵義市赤水市、宣城市廣德市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市
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南昌市西湖區(qū)、葫蘆島市建昌縣、鐵嶺市調(diào)兵山市、黔東南臺(tái)江縣、哈爾濱市阿城區(qū)、海東市平安區(qū)、福州市長(zhǎng)樂區(qū)
遂寧市射洪市、定安縣龍河鎮(zhèn)、南充市西充縣、深圳市福田區(qū)、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、麗水市蓮都區(qū)、天津市北辰區(qū)、天水市張家川回族自治縣、合肥市肥東縣
恩施州鶴峰縣、萬(wàn)寧市和樂鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古赤峰市敖漢旗、綏化市綏棱縣、儋州市新州鎮(zhèn)、張掖市高臺(tái)縣、自貢市自流井區(qū)、天津市紅橋區(qū)、佳木斯市富錦市、泰州市海陵區(qū)
臨汾市安澤縣、駐馬店市上蔡縣、伊春市友好區(qū)、襄陽(yáng)市襄城區(qū)、上海市浦東新區(qū)、延安市寶塔區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、臨夏廣河縣、揭陽(yáng)市揭西縣、遵義市赤水市
福州市永泰縣、曲靖市會(huì)澤縣、韶關(guān)市曲江區(qū)、綏化市明水縣、西安市蓮湖區(qū)、聊城市東昌府區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、潮州市潮安區(qū)、大理彌渡縣
湘潭市湘鄉(xiāng)市、漢中市略陽(yáng)縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、贛州市尋烏縣、杭州市余杭區(qū)、泉州市晉江市
成都市大邑縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、慶陽(yáng)市華池縣、平頂山市葉縣、懷化市沅陵縣、開封市通許縣、澄邁縣中興鎮(zhèn)、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)
雅安市漢源縣、廣西桂林市七星區(qū)、遼源市龍山區(qū)、普洱市西盟佤族自治縣、德州市寧津縣、阿壩藏族羌族自治州理縣、甘孜瀘定縣、上海市金山區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、上饒市信州區(qū)
大理祥云縣、潮州市潮安區(qū)、玉樹曲麻萊縣、滁州市鳳陽(yáng)縣、龍巖市永定區(qū)
潮州市饒平縣、安慶市太湖縣、黔南都勻市、重慶市墊江縣、白山市長(zhǎng)白朝鮮族自治縣、渭南市澄城縣、宜昌市秭歸縣
日照市東港區(qū)、株洲市蘆淞區(qū)、南通市如皋市、臨夏臨夏市、咸陽(yáng)市淳化縣、玉樹曲麻萊縣、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、齊齊哈爾市泰來縣、漯河市召陵區(qū)、許昌市長(zhǎng)葛市
萬(wàn)寧市龍滾鎮(zhèn)、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)、齊齊哈爾市泰來縣、重慶市渝北區(qū)、泰安市新泰市、牡丹江市東寧市、白銀市景泰縣、自貢市大安區(qū)
麗江市古城區(qū)、貴陽(yáng)市云巖區(qū)、甘南迭部縣、金華市金東區(qū)、定西市安定區(qū)、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)
阜新市海州區(qū)、楚雄牟定縣、黔南都勻市、信陽(yáng)市商城縣、合肥市廬江縣、九江市修水縣、宿遷市宿城區(qū)、廣西玉林市北流市、襄陽(yáng)市谷城縣、鹽城市濱海縣
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周口市商水縣、昆明市嵩明縣、湘西州吉首市、廣西南寧市邕寧區(qū)、金華市永康市、九江市德安縣、北京市平谷區(qū)、溫州市龍灣區(qū)、玉溪市澄江市、吉安市安福縣
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吉安市峽江縣、信陽(yáng)市新縣、黔南甕安縣、撫州市廣昌縣、齊齊哈爾市訥河市、齊齊哈爾市依安縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)、深圳市鹽田區(qū)、淄博市張店區(qū)、焦作市武陟縣
東莞市南城街道、運(yùn)城市新絳縣、雞西市雞冠區(qū)、內(nèi)江市隆昌市、甘孜石渠縣、臨汾市堯都區(qū)、廣西防城港市東興市、黔南都勻市
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呂梁市方山縣、遼陽(yáng)市白塔區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、婁底市婁星區(qū)、榆林市子洲縣、寧夏吳忠市利通區(qū)、焦作市山陽(yáng)區(qū)、臨夏永靖縣、內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)
股份行一季報(bào)透視：七家營(yíng)收下滑，光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
9家A股上市股份行一季報(bào)“出爐”。
數(shù)據(jù)顯示，過半股份行營(yíng)業(yè)收入以及歸母凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑。從收入構(gòu)成看，多家股份行利息凈收入出現(xiàn)同比增長(zhǎng)，非息收入中，銀行投資收益表現(xiàn)分化。
2025年，“凈息差”保衛(wèi)戰(zhàn)仍是商業(yè)銀行的頭等大事。A股市場(chǎng)上，已有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。
股份行營(yíng)收、利潤(rùn)大多下滑
一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，9家股份行中，7家營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。
有2家股份行下滑幅度超過了10%，包括華夏銀行（600015.SH）今年一季度營(yíng)收181.94億元，同比大降17.73%；平安銀行（000001.SZ）今年一季度營(yíng)收337.09億元，同比下滑13.05%。
營(yíng)收出現(xiàn)同比下滑的股份行還有浙商銀行（601916.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）以及招商銀行（600036.SH）。
僅民生銀行（600016.SH）、浦發(fā)銀行（600016.SH）營(yíng)收實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，民生銀行一季度營(yíng)收368.13億元，同比上升7.41%；浦發(fā)銀行一季度營(yíng)收459.22億元，同比上升1.31%。
歸母凈利潤(rùn)方面，華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行均出現(xiàn)同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤(rùn)為50.63億元，排名靠后，且較去年同期下降了14.04%。
中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)分別為195.09億元、175.98億元，實(shí)現(xiàn)了1.66%、1.02%的同比增長(zhǎng)；光大銀行、浙商銀行（601916.SH）歸母凈利潤(rùn)分別為124.64億元、59.49億元，實(shí)現(xiàn)了0.31、0.61%的小幅增長(zhǎng)。
若從絕對(duì)值看，招商銀行的營(yíng)收以及利潤(rùn)規(guī)模均坐擁榜首。拆解來看，招商銀行在今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利息收入529.96億元，同比增長(zhǎng)1.92%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入307.55億元，同比下降10.64%。
利息凈收入方面，多家股份行都在今年一季度實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)。除了上述招商銀行之外，還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行。
非息收入方面，有升有降。具體來看，浙商銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降最明顯，今年一季度凈收入為12.94億元，同比降幅達(dá)到13.15%；華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)最明顯，今年一季度凈收入為16.65億元，同比漲幅達(dá)到11.45%。
去年受益于債市走強(qiáng)，多家銀行投資收入實(shí)現(xiàn)了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元，同比增長(zhǎng)34.74%。
邁入一季度，銀行投資收益表現(xiàn)分化。比如光大銀行實(shí)現(xiàn)了72.13億元的投資收益，同比大漲302.96%；而浦發(fā)銀行投資收入為82.39億元，同比減少35.54%。
光大銀行在財(cái)報(bào)中強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)加強(qiáng)宏觀形勢(shì)和政策研判，強(qiáng)化對(duì)債券組合的前瞻性、靈活性管理，做優(yōu)做強(qiáng)主營(yíng)投資業(yè)務(wù)，激發(fā)金融市場(chǎng)交易活力，促進(jìn)金融市場(chǎng)投資交易業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
凈息差仍承壓
銀行凈息差依然承壓。
目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數(shù)據(jù)，其中有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行，今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。
另外，招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業(yè)銀行為1.80%。
圖源：Wind同比來看，僅民生銀行的凈息差有所修復(fù)，較去年一季度的1.38%上升了0.03個(gè)百分點(diǎn)；環(huán)比而言，只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升，其余均出現(xiàn)下滑。
平安銀行下降幅度較為明顯，該行在財(cái)報(bào)中表示，2025年一季度，集團(tuán)凈息差1.83%，較去年同期下降18個(gè)基點(diǎn)，主要受市場(chǎng)利率下行、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2025年3月，3年期、5年期的中長(zhǎng)期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢(shì)，其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP，但中短期平均存款利率略有回升。
近來市場(chǎng)再現(xiàn)銀行“降息潮”，融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文認(rèn)為，儲(chǔ)戶存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，不少銀行再度下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，銀行通過降低長(zhǎng)期存款利率，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險(xiǎn)。
艾亞文表示，預(yù)期未來市場(chǎng)利率將持續(xù)下降，如果發(fā)放高利率長(zhǎng)期存款將導(dǎo)致凈息差收窄。當(dāng)然，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對(duì)負(fù)債端定價(jià)進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來的成本上升問題。
市場(chǎng)正在密切關(guān)注“降準(zhǔn)降息”何時(shí)落地。在4月28日舉行的國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾表示，人民銀行將加緊實(shí)施更加積極有為的宏觀政策，用好用足適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況，適時(shí)降準(zhǔn)降息，保持流動(dòng)性充裕。
“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些，但仍比較明顯。”長(zhǎng)城證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪毅向界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/span>
不良率多數(shù)持平
不良率方面，招商銀行保持業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平，今年一季度的不良貸款率為0.94%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款率環(huán)比所下降的還有浦發(fā)銀行，一季度不良率為1.33%，較去年末下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)；以及民生銀行，一季度不良率為1.46%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：Wind浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業(yè)銀行不良率較去年末上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)，目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平，今年一季度數(shù)據(jù)為1.61%。
撥備覆蓋率方面，招商銀行同樣位處行業(yè)前列，今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。
核心一級(jí)資本充足率方面，9家股份行均滿足監(jiān)管要求。其中招商銀行為14.86%，其余8家銀行在8%-10%的區(qū)間水平。
需要指出的是，在當(dāng)前形勢(shì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨較多挑戰(zhàn)。招商銀行在財(cái)報(bào)中表示，今年以來，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能不強(qiáng)，主要經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)有所分化，通脹走勢(shì)和貨幣政策調(diào)整不確定性上升。我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，但仍面臨國(guó)內(nèi)需求不足、風(fēng)險(xiǎn)隱患較多等困難和挑戰(zhàn)。
招商銀行強(qiáng)調(diào)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，以項(xiàng)目為中心開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，結(jié)合一攬子化債方案，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制新增債務(wù)；開展大額客戶風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)管理，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，充分計(jì)提撥備，積極運(yùn)用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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