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直擊南京銀行業績會：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開2024年度暨2025年一季度業績會說明會。
在諸多上市銀行營收個位數增長甚至負增長的情況下，南京銀行2024年營業收入實現兩位數增長。財報數據顯示，2024年南京銀行營業收入502.73億元，同比增長11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤201.77億，同比增長9.05%。
在此次業績說明會上，南京銀行管理層回應了經營策略、盈利增長、債市投資等熱點問題。據界面新聞記者梳理，此次業績會要點如下：
“雙U型”曲線得到確定和延續
財報數據顯示，2024年南京銀行實現營業收入502.73億元，同比增長11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬億規模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來看，受益于凈息差降幅較小及資產規模的擴張，南京銀行利息凈收入增長4.62%；受益于債券牛市及交易時機的把握，南京銀行其他非息收入增長20%。
南京銀行董事長謝寧表示，去年一季度以來，南京銀行向優向好的經營趨勢始終沒有變，主要經營指標走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續。其中營收和凈利潤走出正U型曲線，2024年營收、凈利潤同比分別增長11.32%和9.05% ，好于市場、好于預期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線向上進一步延展，營收、凈利潤分別增長6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個和1.92個百分點。
與此同時，成本和不良率走出倒U型曲線，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個百分點；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個BP，資產質量保持優良。今年一季度，成本收入比繼續下降4.28個百分點，較去年同期下降了4個BP；不良貸款率保持0.83%的低位運行，倒U型曲線進一步鞏固。
市場也高度關注南京銀行“雙U型”曲線能否得到進一步延續，即營收和凈利潤增速能否繼續保持在較好水平，成本和不良率能否穩中有降。
對此，謝寧表示，與個別最優秀的同業相比，南京銀行的負債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進的空間。如果南京銀行的負債成本每年比同業多下降5-10BP，未來幾年營收和利潤就有很好的保障。
財報數據顯示，2024年南京銀行負債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優勢在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產更多配置到貸款端，對穩定凈息差十分關鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右。“存貸比在80%-85%是相對合理的。”謝寧說。
南京銀行行長朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產規模同比增幅達到14.3%，增速高于資產增速1.06個百分點，在總資產中的占比進一步提升，進而帶動了利息收入的穩定增長。
資產質量方面，南京銀行副行長陳曉江表示，南京銀行重點領域風險水平總體平穩，對公貸款存量大額問題資產已逐步出清，不良率穩定在較低水平；房地產業務以個人按揭貸款為主，質量優良，開發貸風險緩釋充足；零售貸款優化風險策略，風險水平基本穩定。未來有信心、有能力維持資產質量基本穩定。
今年一季度凈息差同比上升
財報數據顯示，今年一季度南京銀行實現營業收入141.90 億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過總資產增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現上升。
謝寧也透露，通過主動壓降高息負債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經營業績較好增長的基礎上，今年一季度南京銀行經營發展基本盤得到進一步夯實，活力和韌性持續增強：一是息差實現邊際企穩；二是中間業務收入來源持續拓展；三是投資收益貢獻穩定；四是精益管理成效顯著。
中間業務收入方面，受“報行合一”、減費讓利、資本市場低迷等因素影響，2024年上市銀行手續費及傭金凈收入收入普遍下降，不過前述影響在今年一季度已消退。
財報數據顯示，2024年南京銀行手續費及傭金凈收入也出現下降，但今年一季度南京銀行實現手續費及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規劃提出的科創銀行、投資銀行、財富銀行、交易銀行和數字銀行“五張名片”，加快完善組織架構、理順體制機制、優化展業模式，將新的業務增長點和戰略支撐點打造得更實更穩，推動改善業務結構、拓寬收入來源，帶動盈利能力穩定提升，同時促進各板塊業務實現均衡發展，不斷鞏固和增強向上向好的經營態勢。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營收和凈利增長，但今年一季度債券收益率上行，形勢出現反轉。南京銀行被稱為城商行“債券之王”，其如何應對成為市場關注的焦點。
據界面新聞記者了解，商業銀行持有的債券反映在資產負債表中的“金融投資”科目，根據目的不同分別計入交易性金融資產、債權投資、其他債權投資科目，處置債券的收益計入利潤表投資收益科目，債券市價的變化則計入公允價值變動損益。
財報數據顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價值變動損益合計210億，同比增長27%；今年一季度投資收益、公允價值變動損益合計46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長36%，說明南京銀行做了較好的擇時等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場板塊營收確實有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營收都增長超10%，最終我們營收實現6.5%的較快增長，這說明經過改革，南京銀行均衡發展和穿越周期的能力得到了明顯提升。”
南京銀行副行長陳諧表示：“我們金融市場業務延續了穩健向上的經營態勢，非息收入得到了有效增長，對全行利潤增長形成了積極貢獻，這得益于我們精準研判市場走勢，靈活調整操作策略。”
陳諧介紹，一方面南京銀行主動加大了金融投資規模，2024年金融投資增長約1萬億，增幅達到11%，守住了持倉的基本盤，同時南京銀行配置和交易兩條線齊頭并進，通過波段交易持續提升收入貢獻。“在幾輪行情中運用久期、擇時擇券等方式踩準了止盈加倉的節點，獲得了良好的超額收益。”陳諧表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調整了經營策略。去年12月，面對市場超預期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動，今年一季度南京銀行交易性金融資產規模較上年末下降了228億元。
在債券市場，債券收益率與債券價格成反比：債券收益率越高，債券價格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數據顯示，2024年10年期、30年期國債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當前外部面臨的不確定性加大，內部正處于新舊動能轉換的關鍵時期，貨幣政策寬松的預期還是比較明確的，所以我們對今年的債券市場并不悲觀，大概率還是一個震蕩波動的走勢，存在階段性做多的窗口。”陳諧表示。
陳諧介紹，自營方面，南京銀行將鞏固業務優勢，穩定營收基本盤；交易層面，將密切跟蹤曲線形態和品種利差，運用量化交易系統輔助策略的制定和執行；配置上，南京銀行將堅持收益率逢高建倉的原則，精選個券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風險對沖的手段。
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