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股份行一季報透視:七家營收下滑,光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞

界面新聞記者 | 何柳穎

界面新聞編輯 | 王姝

9家A股上市股份行一季報“出爐”。

數據顯示,過半股份行營業收入以及歸母凈利潤出現同比下滑。從收入構成看,多家股份行利息凈收入出現同比增長,非息收入中,銀行投資收益表現分化。

2025年,“凈息差”保衛戰仍是商業銀行的頭等大事。A股市場上,已有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線,包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。

股份行營收、利潤大多下滑

一季報數據顯示,9家股份行中,7家營業收入出現同比下滑。

有2家股份行下滑幅度超過了10%,包括華夏銀行(600015.SH)今年一季度營收181.94億元,同比大降17.73%;平安銀行(000001.SZ)今年一季度營收337.09億元,同比下滑13.05%。

營收出現同比下滑的股份行還有浙商銀行(601916.SH)、光大銀行(601818.SH)、中信銀行(601998.SH)、興業銀行(601166.SH)以及招商銀行(600036.SH)。

僅民生銀行(600016.SH)、浦發銀行(600016.SH)營收實現了同比增長,民生銀行一季度營收368.13億元,同比上升7.41%;浦發銀行一季度營收459.22億元,同比上升1.31%。

歸母凈利潤方面,華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業銀行、招商銀行均出現同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤為50.63億元,排名靠后,且較去年同期下降了14.04%。

中信銀行、浦發銀行歸母凈利潤分別為195.09億元、175.98億元,實現了1.66%、1.02%的同比增長;光大銀行、浙商銀行(601916.SH)歸母凈利潤分別為124.64億元、59.49億元,實現了0.31、0.61%的小幅增長。

若從絕對值看,招商銀行的營收以及利潤規模均坐擁榜首。拆解來看,招商銀行在今年一季度實現凈利息收入529.96億元,同比增長1.92%;實現非利息凈收入307.55億元,同比下降10.64%。

利息凈收入方面,多家股份行都在今年一季度實現了同比增長。除了上述招商銀行之外,還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業銀行、浦發銀行。

非息收入方面,有升有降。具體來看,浙商銀行的手續費及傭金凈收入下降最明顯,今年一季度凈收入為12.94億元,同比降幅達到13.15%;華夏銀行的手續費及傭金凈收入增長最明顯,今年一季度凈收入為16.65億元,同比漲幅達到11.45%。

去年受益于債市走強,多家銀行投資收入實現了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元,同比增長34.74%。

邁入一季度,銀行投資收益表現分化。比如光大銀行實現了72.13億元的投資收益,同比大漲302.96%;而浦發銀行投資收入為82.39億元,同比減少35.54%。

光大銀行在財報中強調,將持續加強宏觀形勢和政策研判,強化對債券組合的前瞻性、靈活性管理,做優做強主營投資業務,激發金融市場交易活力,促進金融市場投資交易業務提質增效。

凈息差仍承壓

銀行凈息差依然承壓。

目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數據,其中有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線,包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行,今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。

另外,招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業銀行為1.80%。

圖源:Wind

同比來看,僅民生銀行的凈息差有所修復,較去年一季度的1.38%上升了0.03個百分點;環比而言,只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升,其余均出現下滑。

平安銀行下降幅度較為明顯,該行在財報中表示,2025年一季度,集團凈息差1.83%,較去年同期下降18個基點,主要受市場利率下行、優化業務結構等因素影響。

根據360數字科技研究院發布的數據,2025年3月,3年期、5年期的中長期限平均存款利率均下滑,延續下跌趨勢其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP,但中短期平均存款利率略有回升。

近來市場再現銀行“降息潮”,融360數字科技研究院研究員艾亞文認為,儲戶存儲長期存款的意愿強烈,不少銀行再度下調中長期存款利率,銀行通過降低長期存款利率,規避未來利率下行周期中的高息負債鎖定風險。

艾亞文表示,預期未來市場利率將持續下降,如果發放高利率長期存款將導致凈息差收窄。當然,資產端收益壓縮也在倒逼銀行對負債端定價進行調整,優化負債結構,應對存款定期化帶來的成本上升問題。

市場正在密切關注“降準降息”何時落地。在4月28日舉行的國新辦舉行新聞發布會,中國人民銀行副行長鄒瀾表示,人民銀行將加緊實施更加積極有為的宏觀政策,用好用足適度寬松的貨幣政策,根據國內外經濟形勢和金融市場運行情況,適時降準降息,保持流動性充裕。

“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些,但仍比較明顯。”長城證券首席經濟學家汪毅向界面新聞記者表示。

不良率多數持平

不良率方面,招商銀行保持業內優秀水平,今年一季度的不良貸款率為0.94%,較去年末下降了0.01個百分點。

不良貸款率環比所下降的還有浦發銀行,一季度不良率為1.33%,較去年末下降了0.03個百分點;以及民生銀行,一季度不良率為1.46%,較去年末下降了0.01個百分點。

圖源:Wind

浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業銀行不良率較去年末上升了0.01個百分點,目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平,今年一季度數據為1.61%。

撥備覆蓋率方面,招商銀行同樣位處行業前列,今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中,平安銀行、興業銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。

核心一級資本充足率方面,9家股份行均滿足監管要求。其中招商銀行為14.86%,其余8家銀行在8%-10%的區間水平。

需要指出的是,在當前形勢下,商業銀行資產質量正面臨較多挑戰。招商銀行在財報中表示,今年以來,外部環境更趨復雜嚴峻,世界經濟增長動能不強,主要經濟體表現有所分化,通脹走勢和貨幣政策調整不確定性上升。我國經濟運行總體平穩、穩中有進,高質量發展扎實推進,但仍面臨國內需求不足、風險隱患較多等困難和挑戰。

招商銀行強調,做好重點領域風險管控,嚴格落實城市房地產融資協調機制,以項目為中心開展業務,促進房地產市場平穩健康發展,結合一攬子化債方案,堅持市場化、法治化原則,穩妥化解存量債務風險,嚴格控制新增債務;開展大額客戶風險排查,加強對早期逾期業務的監測管理,從嚴資產分類,充分計提撥備,積極運用多種途徑處置存量不良資產,保持資產質量總體穩定。

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