界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 王姝

“我行正在構建‘2+3’五年發展戰略規劃，兼顧短中長期。從短期看，抓細分市場，資產端穩步上量，負債端做穩做實；抓息差管控，提高傳統商行業務占比，持續提升金融市場條線盈利能力；抓客戶經營，既要做大客戶基數，也要深化客戶經營。從中長期看，要推動人才賦能、科技賦能、機制賦能、文化賦能。”廈門銀行董事長洪枇杷4月29日表示。

洪枇杷長期在興業銀行工作，具有豐富的銀行實務工作經驗，今年初從興業銀行福建管理部總裁任上就任廈門銀行董事長。經過一段時間的熟悉和調研后，他對廈門銀行的“未來之路”做出前述規劃。

4月29日廈門銀行在上海召開2024年度業績說明會，洪枇杷上任后首次亮相業績說明會。會上洪枇杷及其他高管人員回應了廈門銀行經營戰略、息差管理、信貸投放等問題。

廈門銀行4月28日晚間披露的年報顯示，2024年末廈門銀行總資產超4000億元，實現營業收入57.59億元，同比增長2.79%；實現歸母凈利潤25.95億元，同比下降 2.6%。

今年經營業績預計先下后穩步回升

在公布年報數據的同時，廈門銀行也公布了一季報。數據顯示，今年一季度，廈門銀行實現營業收入12.14億元，實現歸母凈利潤6.45億元，相比去年同期均有所下降。

“今年一季度有不足，但也有亮點。”廈門銀行行長吳昕顥分析稱，一季度廈門銀行營收有所下降，主要因為銀行間市場資金緊張、利率中樞抬升，導致公允價值賬面出現損失，但隨著未來市場利率的變動，公允價值的變動還需再觀察。

這也并非廈門銀行面臨的問題，整個銀行業今年一季度也面臨這一問題。今年初10年期、30年期國債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%，諸多上市銀行公允價值變動損益相比去年同期出現下降。

吳昕顥還分析稱，一季度廈門銀行凈利息收入減少0.46億，同比下降4.63%，主要還是因為凈息差下降，但凈息差降幅收窄。

“一季度存款成本率較去年全年下降了20多個BP，這充分顯示我們在存款結構管理、定價管理方面取得積極成效，存款成本下降的效應在今年還將繼續顯現。”吳昕顥說，“此外，一季度首次實現傳統存貸款業務增長，這是保障我們今年整個業務增長的關鍵。”

展望今年后面三季度業績，吳昕顥認為，廈門銀行全年經營業績（營收、凈利潤）將呈現先下后穩步回升的態勢。一是去年二三季度基數相對較低，二是今年廈門銀行將全力以赴提升對公一般貸款增量，同時去年11月上市全新的企業網銀后，對公活期存款經營效益大幅提升，加上高成本的定期存款陸續到期，負債成本將進一步壓降。

有節奏加快對公一般貸款上量

財報數據顯示，2024年廈門銀行凈息差1.13%，相比上年下降15BP，其降幅相比2024年收窄，但未來如何穩定凈息差仍是關鍵。“不管是對公業務還是零售業務，我們要專注壓降存款成本，同時通過資產端結構調整來穩定凈息差。”吳昕顥稱。

吳昕顥表示，對公業務、零售業務、金融市場及資金業務利差中，對公貸款利差最高，因此廈門銀行將對三類業務進行適當優化，加大對公貸款的投放，從而使全行凈息差得到改善。

財報數據顯示，2024年末廈門銀行對公貸款（不含票據）、零售貸款、金融投資余額分別為1220.9億元、704.58億元、1445.9億元，分別占總資產的30%、17%、36%。此外低收益的票據貼現余額較上年末下降42.7%，顯示廈門銀行對信貸資產結構進行了優化。

吳昕顥表示，未來要適當提高對公一般貸款的占比，同時優化對公信貸的行業結構、期限結構、客群結構，加大中長期項目貸款投放，把信貸投放資源配置到收益高、質量好、抗周期強的領域。

廈門銀行副行長劉永斌介紹，過去兩年廈門銀行對公一般貸款增幅分別為7.38%、9.2%，整體較為平穩，今年將有節奏加快對公信貸上量。“從一季度投放目標來看，基本達到了預期，目前整個趨勢還是不錯的，預計2025年上半年對公一般貸款投放量有望超過去年全年水平。”劉永斌稱。

?財報數據顯示，2024年末廈門銀行對公貸款（不含票據）余額為1220.9億元，相比上年末增長了103億。

對于對公信貸投放的重點領域，劉永斌介紹，一是主動融入地方經濟發展大局，抓住地方經濟結構性機會進行重點發力。目前除了傳統的國企政信類業務外，要重點抓住地方“兩新”“兩重”以及當地重點優質產業鏈融合帶來的業務機會；二是繼續做好金融“五篇大文章”。

推動凈息差指標止跌企穩

近年來隨著國有大行下沉、凈息差收窄，城農商行的經營壓力有所加大，洪枇杷也在此次業績會上分享了他的思考。

他表示，廈門銀行基本面比較穩，但部分指標有待進一步提升，因此短期內要集中精力解決當前主要矛盾，中長期要提升能力，解決可持續發展問題。

他介紹，廈門銀行目前正在謀劃短中期“2+3”五年戰略規劃，主題是“穩”“進”“立”。一是鞏固“穩”的基礎，做到站位更穩、效益更穩、風控更穩。

效益更穩方面，洪枇杷表示，息差收入占廈門銀行營業收入的70%以上，是驅動營收增長的關鍵，穩息差，才能穩效益。下階段，廈門銀行將圍繞“穩規模"和“優結構"，既提升資產構建能力，又有效壓降負債成本，資產負債兩端發力做好息差管控，推動凈息差指標止跌企穩，變動趨勢優于大市。

二是積蓄“進”的勢能。廈門銀行正處于創業的關鍵階段，底子比較穩、包袱比較輕，有廣闊發展空間，未來將重點在區位優勢、經營特色和產能提升三個方面以進促穩。

三是發揮“立”的作用，重點通過科技賦能、產品創新和體制機制優化，增強內生動能，實現轉型突圍。